my two cents - Weblog von Stefan Freimark » bank

Raider heißt jetzt Twix

Stefan F. (Admin) — Sat, 26 Jun 2004 16:40:00 +0000

Heute im Briefkasten:

»Ihre DiBa heisst jetzt ING-DiBa.«

Die Umbenennung hat sich ja mal gelohnt.

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Wo ich grade dabei bin: Rechtschreibfehler, auch noch prominent auf dem Briefumschlag (im Brief selbst haben sie’s aber richtig geschrieben). Es heißt nicht »heisst«, auch nicht nach der neuen Rechtschreibung. Faustregel: Dort, wo man früher Scharfes S schrieb, schreibt man es nach wie vor, wenn es auf einen langen Vokal oder einen Doppellaut (»ei«) folgt.
Also: Straße, Fußball, Floß, Schoß, Spaß (lange Vokale), heißt (Doppellaut).
Nicht: Strasse, heisst.
Aber: Fluss, Fass, Schuss, Schloss (kurze Vokale).

Eine Ausnahme lasse ich nur in Dateinamen für das Web gelten.
Aber ich muss zugeben, dass ich mit der Regel manchmal durcheinander komme und Doppel-S statt einfachem S schreiben will (obwohl sich da bei den Schreibweisen nichts geändert hat).

Finanzielle Analphabeten

Stefan F. (Admin) — Sat, 27 Mar 2004 16:48:00 +0000

Ist zwar schon etwas her, dennoch aktuell: Mitte März berichtete Spiegel-online über eine Studie der Bertelsmann-Stiftung die frug, wie es um das Finanzwissen der Deutschen bestellt ist (siehe SPON, FTD, FAZ). Ergebnis: Nicht gut.
Eine ähnliche Untersuchung gab es bereits vor einem 3/4-Jahr von der Commerzbank, die zu dem selben Ergebnis kam.

»Einer Untersuchung der Bertelsmann-Stiftung zufolge sind die Deutschen nur schlecht über grundlegende Merkmale von Vorsorge- und Anlageprodukten wie Risiko, Rendite und Kosten informiert.

[...]

Diese Wissensdefizite gefährdeten die individuelle Vorsorge. Finanziell Ahnungslose, von der Studie als "Finanzielle Analphabeten" bezeichnet, empfänden einfache Finanzfragen als besonders schwierig und fühlten sich bei finanziellen Entscheidungen besonders unsicher.«

27% der Befragten halten Aktien für eine sichere Anlageform. Und die Untersuchung bezog sich auf Befragungen aus den Jahren 2002 und 2003. Wer die letzten vier Jahre nicht in einer Höhle gelebt hat, sollte mitbekommen haben, dass man von einigen Aktiengesellschaften inzwischen nichts mehr hört. Gleichwohl bescheren Aktien dem Anleger langfristig die größten Renditen (was 50% wussten), aber diese Chance ist eben auch mit höherem Risiko verbunden.
20 der 35 Fragen der Commerzbank-Studie kann man sich bei Spiegel-online ansehen. Es geht um Begriffe wie Inflation, Aufgaben der EZB, Verwendungsmöglichkeiten eines Bausparers oder Dividende.

Sicher, mit meiner Bankkaufmann-Ausbildung tue ich mich da etwas leichter; so ein paar Grundlagen sollten aber schon vorhanden sein. Für seine Finanzen ist jeder selbst verantwortlich, und nicht der Bankberater auf der anderen Seite des Schreibtischs.

In diesem Zusammenhang: Im Spiegel 8/2004 von Mitte Februar erschien auf Seite 38 ein Artikel mit der Überschrift »Langer Abschied« zum geplanten »Renten-Mindestniveau«. Wer den Spiegle noch auf dem Dachboden hat, sollte ihn nochmal aufschlagen, allen anderen empfehle ich, die 50 Cent für den Text auszugeben und als Investition in die Altersvorsorge zu betrachten.
Das Mindestniveau der Rente im Jahr 2030 ist ein Witz: Ein Durchschnittsverdiener, der seit seinem 20. Lebensjahr gearbeitet hat und heute noch 1.100 Euro Rente bekommt, erhält dann nur noch 880 Euro (wenn es denn so kommt). Wer nur fünf Jahre weniger arbeitet, erhält noch 780 Euro. Wer weniger als den Durchschnitt verdient (im Beispiel 80%) und 40 Jahre arbeitet, erhält voraussichtlich 625 Euro – Sozialhilfe-Niveau.

Eigenvorsorge tut Not, gerade für junge Leute wie mich, die sich sicher nicht 2030 in den Ruhestand verabschieden, sondern weitere 10, 15 oder 20 Jahre später.

Es reicht langsam wieder…

Stefan F. (Admin) — Tue, 13 May 2003 22:23:00 +0000

Kommt jetzt das Thema ec-Kartenbetrug eigentlich in jeder Panorama-Sendung?

Die DiBa sprintet nach vorn

Stefan F. (Admin) — Fri, 14 Feb 2003 21:48:00 +0000

Für alle Banker und Kunden der DiBa zur Lektüre empfohlen: Ein Interview von Spiegel-online mit dem Vorstandsvorsitzenden der DiBa, Bernhard Hafner.
Interessant: Von den derzeit 1,8 Millionen DiBa-Kunden haben eine Million das Extra-Konto (hoch verzinstes Tagesgeld-Konto) und die meisten davon sind Ein-Produkt-Nutzer. Hafner möchte nach dem rasanten Wachstum der letzten zwei Jahre, das vor allem durch das Extra-Konto ermöglicht wurde, und nach der Übernahme von Entrium das Wachstumstempo etwas verlangsamen, um solide zu wachsen. Die derzeit vielen Ein-Produkt-Nutzer sollen zu Mehr-Produkt-Nutzern werden, um sie stärker an die DiBa zu binden. Das soll erreicht werden, indem die DiBa ihren Kunden auch die anderen Angebote schmackhaft macht.
Ich weiß nicht, ob das gelingen wird, ob der Bedarf an günstigen Kreditzinsen und einem günstigen Depot in der Rezession sooo groß ist. Das DiBa-Girokonto ist meinen letzten Infos zufolge auch nicht gerade günstig, und erst gestern will eine Studie herausgefunden haben, dass vor allem Online-Banker ein kostenloses Girokonto schätzen.
Dass die Million Extra-Konto-Kunden nicht alle dem günstigsten Angebot hinterherhecheln, wenn eine andere Bank ein Viertel Prozent mehr Zinsen bietet, glaube ich durchaus. Ein paar Zisnreiter gibt’s allerdings immer, die für 25 Euro mehr Ertrag ein neues Konto aufmachen und dafür keine Mühen scheuen.

Auswüchse

Stefan F. (Admin) — Fri, 24 Jan 2003 22:38:00 +0000

Es soll mittlerweile Banken geben, die Unfallversicherungen mit dem Argument verkaufen, sie diene als Sicherheit für einen Dispo oder eine ec-Karte.
Entschuldigung, ich geh’ grad mal kotzen.

Als Rentner kein Kredit mehr?

Stefan F. (Admin) — Tue, 21 Jan 2003 22:46:00 +0000

Plusminus sucht uns mal wieder mit einem Bericht heim, wonach es älteren Menschen, mit 65, 68 oder 70 Jahren, nahezu unmöglich ist, keinen Kredit zu erhalten (habe ich sowas nicht erst vor wenigen Wochen gesehen?).
Die Begründung liefert die Plusminus-Website auch gleich mit: zu hohes Todesfallrisiko.
Berichtigt mich, wenn ich das falsch sehe, aber ist es nicht so, dass jemand im Alter von 70 Jahren dem Tod näher ist als ein 35-jähriger? Eine Bank hat kein Geld zu verschenken, denn das Geld, das die Bank als Kredit heraus reicht, gehört ihr gar nicht, sondern den Anlegern. Die Bank muss sicher sein, dass so wenige Kredite wie möglich ausfallen und vergibt deswegen nicht an jeden Kredit, der einen haben will. Bis zu einem gewissen Alter kann das Todesfallrisiko durch eine Restschuldversicherung (RSV) abgesichert werden (die übrigens auch für junge Leute nicht unbedingt verkehrt ist). Abgesehen davon, dass die RSV für ältere Mitbürger teilweise unbezahlbar ist und auch nicht immer vom Kunden bezahlt werden will, ist sie auch nicht bis ins hohe Alter zu haben. Ab einem bestimmten Alter, sei es jetzt 65, 68 oder 70, will die Versicherung den Kunden nicht mehr versichern, weil ihr das Risiko zu hoch ist. Und da schiebt dann auch die Bank einen Riegel vor, weil sie das Risiko selbst tragen müsste. Oder anders gesagt: Wenn der Kunde nicht mehr versichert werden kann, will die Bank auch keinen Kredit mehr herausgeben.

Bitte nicht falsch verstehen: Ich bin nur der, der es schreibt. Ob das moralisch ok ist oder nicht, will ich mal dahingestellt lassen, dass will ich in diesem Fall auch nicht diskutieren. Aber aus Banksicht ist das doch nachvollziehbar, oder?

Es gibt Dinge, die überfällig sind

Stefan F. (Admin) — Mon, 20 Jan 2003 22:18:00 +0000

Aus Eurocard wird Mastercard. Die Kampagne läuft bereits; bis spätestens 2006 sollen alle Eurocard-Mastercard-Kreditkarten durch solche mit dem einheitlichen Namen Mastercard ausgetauscht sein (siehe deren FAQ).

Im Prinzip eine Variante von »Raider heißt jetzt Twix, sonst ändert sich nix«, aber für die Banker unter den Lesern sicher angenehm. Fragen wie die, ob man mit einer Eurocard-Kreditkarte auch weltweit bezahlen kann oder die sehr häufige Verwechslung von Eurocard und eurocheque-Karte fallen einfach weg (übrigens gibt es die ec-Karte auch nicht mehr ewig).

Der Bayreuth-Effekt

Stefan F. (Admin) — Sat, 11 Jan 2003 17:02:00 +0000

Vorgestern bin ich dann doch um 22 Uhr zusammengeklappt. Gestern um fünf Uhr morgens ausgeschlafen aufgestanden. Oder sagen wir, ich war zumindest wach, aber ich blieb im Bett liegen, um mir die gestrige Aufzeichnung der Kabel 1-Reportage über Mounties und die Folger »Der Plan« von »Ein Mountie in Chicago« anzusehen. Anschließend startete ich meinen Quicktime-Player für die diesjährige »Power of X«-Keynote von Apples Marketing-Vicepresident Phil Schiller.
Eine sehr gute Präsentation der Möglichkeiten von OS X »Jaguar«, kann ich sehr empfehlen. Präsentationen von (u.a.) X11 für OS X, Quartz Extreme, Mail mit Junk-Mail-Filter, Safari und einigen weiteren Anwendungen. Der Vortrag dauerte eine Stunde und zwanzig Minuten, und danach wurde es etwas knapp für mich: Es war 9 Uhr 10, und in 15 Minuten wollte ich an der Bushaltestelle zweihundert Meter weiter sein, denn um halb zehn würde der Bus in die Stadt abfahren. Dusche angestellt, und bis das Wasser warm war, in anderthalb Minuten Zähne geputzt. Dann unter die Dusche gehüpft und im Rekordtempo Haare gewaschen und dann den Waschlappen zur Hand genommen. 9 Uhr 20. Angezogen, iBook in den Rucksack gepackt (den ich zum Glück noch am Vorabend so gut wie fertig packte), Schal, Mantel, Mütze und raus aus dem Haus.

Ich besuche gestern meine drei früheren Kolleginnen in der Filiale Bayreuth. In Bayreuth zu arbeiten, war fast ein wenig wie Urlaub: Nette Kollegen, gemütliche Filiale, schönes Hotel, das wichtigste zum Einkaufen sowie ein Top5-Grieche, ein American Diner und ein Multiplex-Kino in Fußwegreichweite. Nicht nur das Arbeiten dort war angenehmer als anderswo, mit den drei Damen stimmte einfach die Chemie. Und ich rechne es ihnen sehr hoch an, dass sie nach dem Tod meiner Mutter per Karte kondolierten und auch später nach dem Befinden fragten.
Am Bahnhof in Erlangen kaufte ich am Fahrkartenautomaten per »Expressverkauf« einen Fahrschein von Erlangen bis Bayreuth und zurück, ohne ICE-Berechtigung. 16,40 Euro mit BC-50. Die RegionalBahn nach Nürnberg fuhr pünktlich um 10:14 Uhr ab und kam dort um 10:41 planmäßig an. Umsteigen von Gleis 8 zu Gleis 16, in den RegionalExpress (ein Dieselfahrzeug) nach Bayreuth, der um zehn vor elf den Nürnberger Bahnhof verlies und nach einigem Geschaukel kurz vor zwölf in Bayreuth einfuhr. Während der Fahrt schrieb ich anfangs auf meinem iBook Sozialkunde-Hausaufgaben, aber durch die Neigetechnik des Zugs wurde mir dabei schlecht, so dass ich das aufgabe.

»Bitte die Fahrscheine vorzeigen, wenn’s genehm ist.«

»Des hams noch net gehört? Dann sind’s noch net mit mir gefahren.«

Vom Bayreuther Hauptbahnhof bis zum Marktplatz sind es 15 Minuten zu Fuß. Ich kaufte im Karstadt noch eine Kleinigkeit für die Kolleginnen ein und deckte mich selbst noch mit allen verfügbaren schwarzen »Hudson«-Socken in Größe 43-44 ein (eigentlich habe ich ja Schuhgröße 46, aber die Socken passen in der kleineren Größe besser). 8 Euro 50 das Paar, aber jeden Cent wert. In meiner Größe hatten sie nur fünf Paar und die nahm ich mit (51 Euro). Hudson-Socken gibt’s nur bei Karstadt, und mich verschlägt es künftig nicht mehr so oft nach Nürnberg (nächste Karstadt-Filiale).
Wenn ich schon mal in Bayreuth bin, muss ich natürlich auch dem hiesigen Top5-Griechen einen Besuch abstatten. Ein paar Kleinigkeiten haben sie verändert: Brotstücke (zum Dolmadakia oder Tzatziki bekommt man jetzt in größeren Stücken und der Tomatenreis wurde durch Gemüsereis ersetzt. Finde ich beides nicht so gut. Würde ich meine Top5-Liste neu aufstellen, fiele das Plaka von Platz 3 auf Platz 4 zurück und würde die Position mit dem Mannheimer Dimitra tauschen. Aber es war insgesamt trotzdem noch sehr gut! Ich blieb etwa anderthalb Stunden. Nach dem Essen packte ich mein iBook aus und machte meine Sozialkunde-Hausaufgaben fertig und schrieb noch ein wenig an diesem Tagebucheintrag.

Das mit Sozialkunde muss ich jetzt mal erklären. Ich dachte mir letztes Jahr, es sei keine schlechte Idee, das Fach-Abitur nachzuholen. Macht sich gut im Lebenslauf, und vielleicht will man ja doch nochmal studieren. In Bayern, Brandenburg und Rheinland-Pfalz gibt es die Möglichkeit, die Fachhochschulreife über das Telekolleg nachzuholen. Das funktioniert so: Jeden Tag werden im Bayerischen Rundfunk, auf BR-alpha und im ORB halbstündige Sendungen zu den Fächern ausgestrahlt. Darüber hinaus bezieht man von der TR-Verlagsunion spezielle Schulbücher und Übungsbögen (Hausaufgabenblätter), für knapp unter 100 Euro pro Semester. Etwa alle zwei Wochen muss ich samstags in die Schule, zum Kollegtag. In meinem Fall ist das in den Räumlichkeiten der FOS Fürth, und die Telekolleglehrer sind auch die ganz normalen Lehrer der FOS. Das ganze dauert anderthalb Jahre und dann hat man sein Fachabi. Die Vorteile: Man kann das neben Beruf, Zivi oder was auch immer betreiben und sich seine Zeit und sein Engagement frei einteilen. Am ersten Kollegtag wurde uns dann auch gesagt, dass das im Prinzip wie ein Studium sei (allerdings kein Fernstudium, man muss schon relativ regelmäßig zu den Kollegtagen erscheinen). Wenn man’s schafft, hat man sein Fachabi, wenn’s schief geht, war’s zumindest keine verlorene Zeit und taucht auch nicht im Lebenslauf auf. Der Nachteil: Jedes Trimester fallen natürlich die Gebühren für die Bücher an, falls man sie nicht von einem ehemaligen Kollegiaten bekommen kann (das TK wurde aber mit Beginn im Jahr 2002 umgekrempelt). Außerdem nimmt es doch relativ viel Zeit in Anspruch, wenn man das ernsthaft verfolgen will (etwa anderthalb Stunden täglich). Und alle paar Wochen muss man um 8 Uhr früh bis etwa 13, 14 Uhr in die Schule. Hausaufgaben müssen gemacht werden, sonst wird man nicht zu den Feststellunsprüfungen am Ende jedes Trimesters zugelassen. Und eine bestandene Feststellungsprüfung (also Note 5 oder idealerweise besser) ist Voraussetzung, um die Abschlussprüfung im jeweiligen Fach mitschreiben zu können. Kleinere Fächer wie Sozialkunde oder Physik hat man nur ein Trimester lang (die Techniker haben Physik zwei Trimester, dafür haben die Wirtschaftler noch Wirtschaft und die Sozialen noch Psychologie) und die Feststellungsprüfung ist gleich die Abschlussnote. Sozialkunde-Prüfung war am heutigen Samstag. Damit ist Sozi durch, Physik beginnt in diesem Trimester. Ich komme relativ gut mit, abgesehen von Mathe. Für jemanden, der sich sieben Jahre nicht mit dem Zeug beschäftigt hat, ist Mathe schon sehr schwer und man muss enorm viel Zeit aufwenden, um mitzukommen. Ich habe das nicht gemacht (die Zeit aufgewendet), konnte meine Hausaufgaben nicht abgeben und deswegen nicht bei der ersten Mathe-Feststellungsprüfung mitschreiben. Macht aber nix, ich mache dann Mathe im nächsten Kurs und bekomme das Fach-Abi dann eben etwas später. Bis dahin bereite ich mich mit Nachhilfe durch Klaus und üben, üben, üben darauf vor, dann wird das. Themen in Mathe sind (bis jetzt): Lineare und nicht-lineare Funktionen, quadratische Funktionen, Vektoren und Matrizen, Vektoren in der Physik, Folgen und Reihen, Differentialrechnung.

Zurück zu Bayreuth. Ich bezahlte gegen 13:45 und ging dann in fünf Minuten vor zur Filiale. Ab 14 Uhr ist eine Stunde Mittagspause, genau richtig.
Hier mach’ ich’s ganz kurz, weil ich keine Details preisgeben will. Der Besuch war sehr nett und um 15:45 ging ich wieder. Zurück zum Bahnhof und in einen leicht verspäteten (zehn Minuten) RE nach Nürnberg eingestiegen. Die letzte halbe Stunde im Zug habe ich geschlafen, ich war hundemüde. In Erlangen noch ein bisschen was besorgt und um 19:17 mit dem Bus heimgefahren. Gegen 21 Uhr ins Bett.

Stefan F. (Admin) — Sat, 21 Dec 2002 20:44:00 +0000

Vielen Dank für die Reaktionen auf meine Abschiedsmail.
Ich habe einige E-Mails bekommen und heute auch einen lieben Brief. Auszug:

»Was bleibt sind die Erinnerungen.
Was kommt, weiß niemand.«

Ich bin nicht der Typ, der Briefe schreibt. Persönliche Briefe mit der Hand zu schreiben ist mir eigentlich zu mühselig (Briefe oder Mails am Computer tippe ich gerne). Deswegen schreibe ich gar keine persönlichen Briefe, denn ein persönlicher Brief muss mit der Hand geschrieben sein, damit er persönlich wird. Aber dieses Jahr sind zwei Briefe an eine frühere Kollegin und einen Kollegen aus der Bank fällig, da gibt es gar keine Frage. Vor Weihnachten werden sie wohl nicht mehr ankommen, aber ich schick’ sie noch am Montag raus.
Anfang nächsten Jahres werde ich eine ganz spezielle Filiale auch nochmal besuchen (ok, allerdings auch, um mir nochmal den Griechen in der Stadt zu geben).

Danke.

Vorhin bei BIZZ

Stefan F. (Admin) — Wed, 18 Dec 2002 00:37:00 +0000

Ein grau-en-haf-ter Bericht über die (Un-)Sicherheit der ec-Karte.
Situation: Einer Sparkassen-Kundin ist die Karte gestohlen worden und der Dieb kauft munter damit ein. Die »Redakteure« von BIZZ stellen in einem tollkühnen Versuch den Fall nach und lassen ihre ec-Karte sperren, um danach auf Shopping-Tour zu gehen. Investigativ journalistisch stellen sie fest, dass sie in vielen Geschäften trotzdem bezahlen können und dass die gesperrte Karte kein Hindernis ist. Auch die verkrakelte Unterschrift auf dem Beleg wird nicht mit der auf der Karte überprüft, die sich deutlich davon unterscheidet.
Die Kundin ärgert sich über die Bank, weil die Bank sagt, die ec-Karte sei sicher.
Die Bank sagt, würden die Händler das PIN-Verfahren verwenden, hätte die Kundin den Ärger nicht.
Der Händler sagt, sie verwenden das PIN-Verfahren nicht, weil es zeitaufwändig ist.
Das Minimum an Recherche-Leistung wäre gewesen, wenn sich die BIZZ-Redaktion mal etwas mit der Materie vertraut gemacht hätte. Auf die Unterschiede zwischen den Verfahren wurde nicht eingegangen. Beim PIN-Verfahren wurde nicht erwähnt, dass es der Händler vielleicht auch deswegen nicht einsetzen will, weil seine Bank dafür Gebühren verlangt.

Für alle, die sich nicht nur oberflächlich durch BIZZ bei Pro7 informieren wollen, sei folgende Site empfohlen: www.zahlungsverkehrsfragen.de
Speziell die folgenden Artikel dort sind in diesem Zusammenhang zu empfehlen:
- Kartenarten
- Das Ende der ec-Karte
- Kommt das Ende der wilden Lastschrift?
- Zahlungsarten mit Karten
- Notrufnummern bei Kartenverlust

Kurzfassung: Bei dem Bezahl-Verfahren mit Unterschrift (ELV) findet keine Prüfung statt, ob die Karte gesperrt ist oder ob das Guthaben auf dem Kundenkonto ausreicht. Vorteil für den Händler: es ist billig. Nachteil: Das Ausfallrisiko trägt der Händler. Wenn z.B. der Händler nicht die Unterschrift auf Beleg und Karte auf Übereinstimmung prüft, ist es sein Problem. Wenn die Lastschrift platz (mangels Deckung oder wegen Widerspruch), kann der Händler von der Bank des Kunden die Herausgabe der Kundenadresse verlangen, um seine Ansprüche gegenüber dem Kunden geltend zu machen. Dafür unterschreibt der Kunde auf dem Beleg (das steht im Kleingedruckten, das unterschrieben wird). Wenn die Unterschrift auf dem Beleg (den bekommt die Bank dann in Kopie vom Händler) nicht mit der bei der Bank hinterlegten Unterschrift übereinstimmt, gibt’s keine Adresse. Den Fall hatte ich mal in der Bank: Händlerin hat bei mir angerufen und wollte die Adresse eines Kunden, bei dem die Lastschrift geplatzt ist. Den Beleg hatte sie allerdings nicht mehr; keine Unterschrift, keine Adresse. Der Händler sollte daher beim Bezahlen auf die Übereinstimmung der Unterschrift auf der Karte mit der auf dem Beleg achten (und dann den Beleg aufheben).
Daraus folgt, dass jeder Kontoinhaber seine eigene Karte braucht. Der zweite Kontoinhaber kann nicht per Unterschrift mit der Karte des ersten Kontoinhabers bezahlen. Auch schon vorgekommen, in der Schlange vor mir am Fahrkartenschalter im Münchner Hauptbahnhof. Mag sein, dass das ein gemeinsames Konto ist, aber das sieht man der Karte nicht an. Die Verkäuferin am Schalter hat sich richtig verhalten: Den Fahrkartenverkauf storniert und die Tickets nicht herausgegeben.
Es gibt auch ein Bezahlverfahren mit Unterschrift, bei dem die Sperrdatei abgefragt wird (POZ), i.d.R. aber erst bei Beträgen ab 30,68 Euro. Pro Abfrage bezahlt der Händler fünf Cent Gebühr an seine Bank. Vorteil für den Händler: Er hat Gewissheit, dass die Karte nicht gesperrt ist (wg. Diebstahl oder schlechter Bonität). Er muss dafür aber eine Gebühr entrichten und hat immer noch keine Sicherheit gegen das Ausfallrisiko, wenn das Konto z.B. überzogen ist und die Lastschrift dann platzt (eben POZ, POS ohne Zahlungsgarantie).
Das sicherste Verfahren für den Händler ist electronic cash, auch POS genannt (Point of Sale). Dabei wird nicht nur die Sperrdatei abgefragt, der zu zahlende Betrag wird auch noch durch die kartenausgebende Bank autorisiert. Auch wenn der Kunde sein Konto überzieht, bekommt der Händler sein Geld. Zur Sicherheit muss der Kunde seine PIN eingeben. Das Verfahren kostet den Händler 0,3% vom einzelnen Umsatz, mindestens aber acht Cent pro Abfrage.

Es gibt noch einige andere Verfahren, die bei zahlungsverkehrsfragen.de aufgelistet sind. Da die ec-Karte in den nächsten Jahren verschwinden wird, wird das Maestro-Verfahren zunehmend an Bedeutung gewinnen (PIN oder Unterschrift, mit Abfrage der Sperrdatei und Betragsautorisierung, Kosten für den Händler: 0,95% vom einzelnen Umsatz).